目錄
- 新青安政策背景與目標
- 10月新青安核貸數據分析
- 申辦熱度下滑的主因
- 八大公股行庫的角色與影響
- 新青安政策對房貸市場的長期影響
- 購房者的建議與政策前瞻
新青安政策背景與目標
新青安政策全稱「青年安心成家貸款」，是政府為支持青年族群購屋推出的一項房貸優惠政策。
- 政策目標：降低青年購屋成本，穩定房市，推動居住正義。
- 實施時間：2023年8月1日至2026年7月31日。
- 優惠條件：提供低利率房貸，優先支持首購族與自住需求。
新青安的推出初期吸引了大量申請，房貸市場需求隨之飆升。然而，15個月後，政策的申辦熱度逐步降溫，值得深入探討其原因與影響。
10月新青安核貸數據分析
核貸數與金額大幅下降
根據財政部統計，2024年10月的核貸戶數僅為4,682戶，撥貸金額為370.47億元，雙雙創下政策上路以來的第三低紀錄。與9月相比，核貸戶數與金額均大減超過20%，顯示市場需求明顯回落。
| 月份 | 核貸戶數 | 撥貸金額（億元） |
|---|
| 9月 | 5,900 | 467.5 |
| 10月 | 4,682 | 370.47 |
受理戶數與核貸戶數變化
10月的受理戶數僅4,599戶，創下新青安上路以來的次低紀錄。受理與核貸戶數的顯著下降反映了銀行審核門檻提高及市場需求減弱的雙重影響。
申辦熱度下滑的主因
從嚴審查的影響
自2024年6月起，新青安政策實施精進措施，加強對申貸人的審查。銀行房貸的核貸門檻提高，包括對還款能力、負債比率等的更嚴格要求。
- 延遲核貸：部分申請案件因補件或審核流程延長，導致核貸時間拉長。
- 降低申請成功率：從嚴審查讓更多申請者被拒，申辦熱度隨之降溫。
季節性與市場因素
房貸市場通常受到季節性因素影響，例如8月的民俗月及年初的低交易量期。而10月的數據顯示，受理與核貸的熱度未因9月的回升趨勢而持續，反而進一步下降，這可能與以下因素有關：
- 市場不確定性：房價高漲與利率波動讓部分購房者選擇觀望。
- 購屋意願減弱：政府調控政策的影響，壓抑了部分投資性需求。
八大公股行庫的角色與影響
八大公股行庫在新青安政策中扮演重要角色，其房貸業務量顯著增加。
核貸數量佔比高：
10月中，土銀與台銀的核貸戶數均超過1,000戶，其餘行庫則普遍低於500戶。土銀的政策彈性，使其成為部分排隊案件的主要承接行庫。
房貸市占率攀升：
截至2024年9月底，八大行庫的房貸餘額已達5.23兆元，占全體國銀房貸餘額的48.5%。這一占比創下近九年新高，顯示公股行庫在政策推動下市占率持續擴大。
新青安政策對房貸市場的長期影響
房貸量持續增加
今年前九個月，國銀房貸量大增8,170億元，八大公股行庫的房貸增量就佔了其中的7成，顯示公股行庫在房貸市場中的影響力與政策支持密不可分。
市場集中度提高
隨著公股行庫房貸市占率接近五成，市場資源逐漸集中於少數行庫，這可能對中小型銀行造成競爭壓力，進一步影響市場結構。
購房者的建議與政策前瞻
購房者應注意事項
準備充分的申貸資料：
在銀行從嚴審查的情況下，購房者需提前準備完整的財務與負債證明文件。
選擇合適的貸款行庫：
了解不同行庫的貸款條件與政策差異，選擇適合自己的銀行。
考量總體經濟環境：
在利率波動與政策調整的影響下，購房者應謹慎評估還款能力與投資風險。
政策前瞻
隨著新青安政策持續運行，政府可能根據市場狀況進一步調整政策內容。未來，政策對房貸市場的影響將取決於以下因素：
- 利率走勢：若未來利率進一步上升，購房成本可能加重，影響市場需求。
- 政策彈性：政府可能針對不同族群推出更精細化的政策，以平衡市場供需。
結語
新青安政策在推出初期成效顯著，但15個月後，受理與核貸數據顯示市場需求逐漸降溫。在從嚴審查、季節性影響及房市調控政策的多重壓力下，申辦熱度不如以往。對購房者而言，理解政策細節與市場動態，理性選擇貸款方案，是應對這一變局的關鍵。未來，新青安政策的進一步調整，將決定其在房貸市場中的持續影響力。